Como construir un buen plan de Marketing

Si la pequeña empresa quiere conseguir clientes, si quiere de verdad tener éxito, debe tener necesariamente un plan de marketing, no importa su tamaño ni a qué se dedique.

El plan de marketing de una pyme o un autónomo debe seguir un esquema ordenado a fin de realizar las acciones necesarias de la forma adecuada, empezando a construir la casa desde la base.

Aquí se comentan una serie de puntos que deben incluirse en un buen plan de marketing, lo ideal es considerarlos uno a uno y ver su relación con nuestra pyme o negocio particular, a fin de realizar un análisis de las características propias de nuestra situación.

Paso 0: antes de comenzar hay que revisar el plan de negocio del proyecto, para que el plan de marketing siempre sea coherente con él, de hecho puede haber información necesaria para el marketing que ya esté consignada allí, así que no hay que hacer trabajo doble si no es necesario.

De hecho, el plan de marketing debe ser una parte esencial del plan de negocio, estar incluido en él y ser siempre coherente con puntos tan básicos como la visión o la misión de empresa.

Paso 1.- Introducción:

En esta parte, la pyme o el autónomo, debe detallar los productos o servicios que proporciona, es decir lo que hace y lo que vende, y también a quién y cómo lo hace.

Esta información la debe encontrar o haber realizado ya en el plan de negocio y constituye la base de todo, conocer qué hacemos y para quién.

Paso 2.- Análisis de la situación:

Este paso es esencial pues de las conclusiones de estos análisis dependerán la estrategia y todo el resto de acciones que se derivarán de nuestro plan. Vamos a verlo por partes.

2.1.- Analizar las condiciones generales:

No hay que olvidarse de analizar los siguientes factores dentro de las condiciones generales que se dan para nuestra pyme.

Tendencias de la demanda (¿crece, no crece? ¿quién hace la compra, cómo, cuándo, etc.?)
Factores sociales y culturales de nuestros clientes.
Demografía del público objetivo.
Condiciones económicas y área geográfica de actuación.
Leyes, regulaciones y política que pueda influir en nuestra pyme.
No hace falta escribir un libro pero se deben conocer los aspectos RELEVANTES, puede haber puntos que sean más importantes y otros que influyan menos. Centrarse en los primeros es lo fundamental.

Más de una pyme o autónomo ha tenido un magnífico producto o servicio y luego no se ha dado cuenta de que no era un buen momento de demanda o lo eligió sacar poco antes de que una ley cambiara las condiciones del juego.

Por eso es importante considerar cualquier aspecto "general" que pueda afectar a la empresa y analizarlo, puede que luego no tenga importancia pero esa poca importancia debe ser el resultado de un análisis final y no una intuición previa.

2.2.- Analizar las condiciones de la competencia:

Hay que analizar a las pymes o autónomos competidores, sus productos, sus recursos financieros, sus puntos fuertes y débiles, su estrategia, etc.

Si es necesario, vaya a verlos, a ver cómo trabajan, a anotar todo lo que le parezca positivo y todo lo que parezca negativo, puede que haya aspectos de los primeros que desee incluir en su negocio y otros de los segundos que desee evitar a toda costa.

Analizar los competidores es clave a la hora de entender el mercado y nuestro negocio.

Investigue todo lo que pueda, las pymes y autónomos que sean su competencia, tarde o temprano, reaccionarán a sus acciones y estrategias, por ello, hay que conocerlos todo lo que se pueda.

2.3.- Analizar las condiciones de su empresa:

Lo mismo que se ha analizado de nuestros competidores se debe analizar de nuestra propia pyme o negocio. Nuestros recursos, la estrategia general, los puntos fuertes y débiles, etc.

Hay que ser sinceros, (a veces dolorosamente sinceros) se deben conocer los puntos débiles para ocultarlos a la competencia y mejorarlos en cuanto se pueda y los fuertes para explotarlos en todo lo que se haga (acciones publicitarias incluidas)

Paso 3.- Estudiar del mercado objetivo:

Se debe describir lo mejor posible el segmento de mercado en el que se centra nuestra pyme, para que las acciones publicitarias sean adecuadas. Conocer a los clientes, el tamaño de mercado, factores demógraficos, geográficos, etc.

Hay que recordar que se deberá pensar en las acciones de marketing adaptándolas a imagen y semejanza de los clientes y no al revés.

Los clientes nunca querrán ir por donde se les marque sino que se les siga por donde ellos van y se solventen sus necesidades, no hay otro secreto y más teniendo en cuenta que, dado el desarrollo de los mercados y la gran competencia en todo, los clientes son hoy más "infieles" que nunca.

Paso 4.- Problemas y Oportunidades:

Tras analizar los puntos anteriores surgirán oportunidades y amenazas para nuestra pyme, éstas se deben constatar por escrito, pues se deberán de afrontar (si son amenazas) o explotar (si son oportunidades).

Tienen que ser hechos reales, no vale que las oportunidades sean "una corazonada" tiene que haber motivos fundados, porque, por ejemplo, en las oportunidades que se hayan descubierto se deberá uno de inspirar (por ejemplo) para las acciones de promoción y para la estrategia general de marketing.

Paso 5.- Establecer Objetivos:

Una vez se conoce el terreno en el que se mueve la pyme y ya se sabe más o menos donde se puede llegar, es hora de ponerse unos objetivos concretos, es un paso esencial antes de dar los demás.

Hay que ponerse objetivos de ventas, de cuota de mercado, rendimiento de la inversión, etc. según las prioridades de su pyme y de los resultados del análisis que hemos estado realizando.

Hay que recordar esta regla ineludible: todo objetivo debe cumplir las siguientes condiciones:

Alcanzable
Realista
Oportuno
Medible
Específico (es decir concreto)
Si no cumplen eso, no son un objetivo adecuado. Se deben hacer teniendo en cuenta el factor tiempo, es decir que se deben poner objetivos para diversos plazos.

Paso 6.- Establecer la Estrategia de Marketing:

Ahora que ya se sabe más o menos el destino al que quiere llegar nuestra pyme (en cuanto a facturación, etc) se debe trazar una ruta hasta ese destino, esa manera de llegar será nuestra estrategia para alcanzar los objetivos del punto 5.

Hay que valorar distintas alternativas y ser coherente con la visión empresarial y la estrategia general.

Lo primero es pensar múltiples estrategias, esta parte es creativa, plantear posibles distintos caminos para llegar a nuestros objetivos, después analizar la conveniencia o no de cada forma de llegar (es decir de cada estrategia en bruto) y finalmente quedarse con una y desarrollarla en detalle.

Aquí entran en juego las cuatro P del marketing:

Producto (o servicio en este caso)
Precio
Promoción
Plaza (o mejor dicho Lugar y Distribución)
Es decir, que cogeremos esas cuatro P y pensaremos cual va a ser nuestra estrategia para cada una de ellas, pensaremos nuestra estrategia de precio (de entre todas las posibles que se consideren adecuadas) la de promoción, etc.

La combinación de nuestras estrategias con respecto a cada uno de esos elementos será nuestra estrategia de marketing, nuestro camino para llegar a los objetivos.

Paso 7.- Decidir las tácticas de marketing o cómo se va a poner en marcha la estrategia:

Es decir, que en este punto se deberá concretar, decidiendo acciones específicas, cómo se va a ejecutar la estrategia de marketing de nuestra pyme.

Si ésta se basaba en diferenciarse de los demás (por ejemplo) todas las acciones deben ir encaminadas a ahondar en esa diferencia, hacerla ver y explotarla.

Se deberán detallar las acciones de marketing, detallar los anuncios, los medios (revistas, portales, buscadores, etc.) que se utilizarán, si se va a contratar a alguien, si se van a realizar visitas, si se va a hacer un mailing o varios, etc. esto debe salir como conclusión lógica de los puntos anteriores, porque las acciones deben ser coherentes con la estrategia general.

Paso 8.- Calcular el presupuesto:

Es hora de convertir en números todo lo anterior, hacer presupuesto de cada acción.

Esta sección es obvia, habrá que ver el dinero y los recursos que tenemos a nuestra disposición y repartirlo según la estrategia y prioridades de nuestra pyme.

Paso 9.- Ejecución y Control:

Para cada objetivo que hayamos establecdio, se debe tener una cifra de referencia para luego poder comparar.

Se debe, en todo momento, controlar que todo se ejecuta correctamente, corregir lo que no funciona y explotar más todavía lo que sí funciona.

Hay que hacer previsiones de ventas y gastos mensuales, comparándolas con la realidad y corrigiendo las desviaciones.

Paso 10.- Resumen ejecutivo:

Por último haremos un resumen de los puntos principales de nuestro plan y las conclusiones esenciales que se han obtenido de todo el trabajo anterior (es decir cual será la estrategia, cuánto costará, etc) y ponerlo al principio de nuestro plan, porque se deberá compartir el plan de marketing con el resto de la empresa y con gente ajena al área de marketing y se deberá tener un vistazo de lo importante.

Esto servirá para que todos conozcan la estrategia y el plan de marketing.

Conclusiones:

Estos son los pasos a seguir, que se detalle más el esquema o se junten dos puntos en uno da igual al fin y al cabo, la cuestión es que se trabajen los conceptos comentados, hay que observar como el esquema va dando conclusiones para el punto siguiente y sigue un fuerte lógica interna.

Si cree que este documento puede ser de utilidad para ese compañero, colega o amigo en el que pensaba mientras lo leía, no lo dude, envíeselo, le estará haciendo un favor y se lo agradecerá.

Recursos Para Pymes. Información para pymes y autónomos que produce resultados
http://www.recursosparapymes.com

Preguntas clave para emprender con éxito

Los negocios fracasan por muchas razones: problemas con la idea de negocios, el financiamiento, la estrategia, e incluso la mala suerte son factores importantes.

Lo que los emprendedores deben hacer es preguntarse un conjunto de interrogantes que gobiernan el destino de todo emprendimiento. Una vez obtenidas las respuestas, tendrán una buena oportunidad de superar las amenazas y riesgos. Estudios estiman que sólo dos tercios de los negocios emprendedores sobreviven los dos primeros años y menos de la mitad llega al cuarto año, señala la revista estadounidense Forbes.

Buscar las respuestas a estas preguntas no es tarea fácil, pero es mejor que las responda antes que haya invertido dinero y tiempo en una empresa que pende de un hilo o que simplemente fracasó. Tenga en cuenta que la empresa evoluciona, y a lo largo del proceso las respuestas pueden cambiar. No dude en volver a planteárselas.

Forbes presentó las preguntas más importantes que los emprendedores necesita contestar para construir su negocio.

¿Cuál es su "propuesta de valor"?
Esta es la pregunta más importante de todas y se refiere a poder definir y explicar de manera clara porque los consumidores requieren su producto. Sin una necesidad, no existen incentivos para que los clientes paguen por su producto, y sin ventas, el negocio no existe.

¿Está el producto dirigido a un mercado viable?
Los emprendedores son apasionados y muchos se enamoran de sus ideas de negocios y de sus productos, antes de confirmar que existe un mercado viable para los mismos. Incluso, si el mercado no existe, muchos asumen que lo pueden crear.

¿Qué distingue a su producto de los competidores?
Muy pocas compañías pueden confiar -y costear- en ingeniosas campañas de marketing para diferenciarse de la competencia. Si quiere triunfar en los negocios, necesita ofrecer un valor agregado tangible que su competencia no tenga. Por ejemplo, Apple tiene productos tecnológicos con ingeniosos diseños.

¿Cuán grande es la amenaza de entrada de nuevo competidores?
Si encuentra una buena oportunidad de negocios, no dude que los competidores también lo harán. Algunas barreras de entrada –como la tecnología- son más poderosas que otras, pero eventualmente alguien hallará una forma de hacer lo que usted hace más rápido, de manera más económica e incluso mejor.

¿Cuánto capital inicial requiere para iniciar su negocio?
Muchos inversores y consultores le dirán que la mayoría de los negocios fracasa porque requerían mayor capital inicial del que poseían. La recomendación es calcular cuanto capital piensa que necesita y a esa cifra añadirle un "colchón" extra.

¿Cuánto dinero necesita para sobrevivir en los primeros años?
No importa cuanto dinero tendrá en el futuro gracias a su negocio, si no cuenta hoy con la liquidez necesaria para arrendar un local e instalar su empresa, y salir finalmente del garaje.

¿Cómo financiará el negocio?
En teoría existen una amplia variedad de opciones: familiares, tarjetas de crédito, inversionistas ángeles, capital semilla, etc. Ahorrar dinero es otra opción, pero difícil.

Si opta por buscar un inversionista, evalúe si está dispuesto a renunciar a una parte del control del negocio.

¿Cuáles son sus fortalezas?
Averigüe para que es bueno e invierta su tiempo en eso. Muchos entusiastas emprendedores pierden su norte cuando creen que el mundo está lleno de posibles negocios para desarrollar.

¿Cuáles son sus debilidades?
Desarrolle aquellas tareas que están dentro de su competencia y confíe el resto –como la contabilidad del negocio, por ejemplo- a un socio leal.

¿Cómo debiera vender su producto?
Cualquiera sea el método de ventas que elija, asegúrese que se alinea con su estrategia de negocios global.

¿Qué precio pagaron los clientes por el producto?
Contestar esta pregunta erróneamente puede traer mucho dinero a los bolsillos del emprendedor o hacer que los clientes corran hacia la competencia.

Fuente: emol.com

Directivo de Carrefour toma "muy en serio" el boicot a sus tiendas en China

El presidente del directorio de Carrefour, José Luis Duran, toma "muy en serio" los llamados a boicotear de sus tiendas en China, aunque por ahora no ha detectado un "impacto significativo" en el volumen de negocios de sus 112 hipermercados en ese país.

Hoy, decenas de ciudadanos chinos protestaron ante supermercados del grupo francés de distribución en Pekín y otras ciudades de China, pidiendo el boicot a sus tiendas, tras difundirse rumores de que la marca apoya al Dalai Lama, el líder espiritual del Tíbet.

En una entrevista que publica mañana el dominical "Journal du Dimanche", Duran desmiente "con la máxima firmeza" estas alegaciones, que "no tienen ningún fundamento".

"Carrefour no ha aportado apoyo directo o indirecto a ninguna causa política o religiosa", subraya el directivo.

También ha habido llamamientos al boicot de los productos de LVMH, que igualmente ha negado todo apoyo a la causa del Dalai Lama.

Esos llamamientos empezaron después del accidentado paso de la antorcha de los Juegos Olímpicos de Pekín por París, marcado por manifestaciones contra la represión china en el Tíbet y las violaciones de los derechos humanos en China.

"Hay que entender que una gran parte de la población china ha estado muy conmocionada por los incidentes" registrados en el paso de la llama olímpica por París, explica Duran.

Tras indicar que cada cual puede manifestar sus opiniones como quiere, recalca que meterse con "el símbolo de la llama y los atletas es contrario a los valores del olimpismo. Los Juegos Olímpicos no tienen nacionalidad".

"Los chinos han sido heridos no sólo por esos incidentes sino también quizás más por los análisis y juicios negativos, incluso caricaturescos, que siguieron", afirma el jefe de Carrefour.

Preguntado si hay que boicotear los JJOO de Pekín, afirma que "sería un error".

Aunque no es patrocinador, Carrefour ha apoyado desde hace mucho tiempo la candidatura de Pekín: "los Juegos fueron concedidos a China para permitirle mostrar los progresos que ha logrado desde hace veinte años. No veo por que se le quitaría hoy esta oportunidad", apunta Duran.

El directivo señala que China tiene una "importancia estratégica evidente" para Carrefour, que abrió unos 20 hipermercados allí en 2007 y planea invertir "al mismo ritmo" este año.

Duran destaca que el desarrollo del grupo en China se apoya en "jointventures" sociedades de riesgo compartido con 14 socios locales, está presente en 30 ciudades, y sólo hay un "pequeño centenar" de expatriados entre sus 44.000 empleados allí.

"En China, de facto nos hemos vuelto chinos", sentencia.

Fuente: tercera.cl

La Bolsa española se hace con su mejor semana del año

Era una semana clave, plagada de resultados de importantes entidades financieras, y el Ibex ha salido airoso del lance con sus mejores siete días desde que arrancó 2008 al repuntar un 4,86% y retomar el camino hacia los 14.000 puntos.

El parqué ha recibido un fuerte empuje del 2,63% este viernes que le ha permitido alzarse sobre las 13.924 unidades, respecto a los 13.278 enteros con que había comenzado el lunes.

Los inversores han recuperado la confianza que la pasada semana -una de las peores en todo el año- les arrebataron las previsiones económicas realizadas por el Fondo Monetario Internacional, que además anticipó pérdidas de un billón de euros para los bancos como consecuencia de la crisis 'subprime'.

A este lado del Atlántico, las Bolsas no han dejado esta vez que las nuevas previsiones del Banco Central Europeo, alertando una vez más sobre los riesgos de la inflación, les aguasen el festival de ganancias. Tampoco el avance del petróleo -el Brent y el Texas registraron nuevos récords en los 113 y los 116 dólares, respectivamente- han podido derribar las ganancias.

Según Esther Martín, analista de Intermoney, los resultados trimestrales publicados en EEUU han sido los encargados de devolver "el optimismo a los mercados", sobre todo "los de Google (+90.82 / +20.2%) y los de Citigroup (+1.66 / +6.91%)", marcados estos últimos por un aumento de ingresos que ha reducido el impacto de las pérdidas provocadas por la contracción crediticia.

Los problemas de liquidez ocasionados por el hundimiento de las hipotecas de alto riesgo también golpearon los resultados de JPMorgan, publicados el pasado miércoles, pero no consiguieron derribar los beneficios de la entidades, lo que fue interpretado de forma positiva en el parqué.

Por otro lado, la experta explica que la aprobación por parte del Consejo de Ministros de las medidas para inyectar dinero en la economía de las familias en el marco de la desaceleración actual también "ha dado alas" al mercado.
Wall Street anima a los bancos

El panorama de la Bolsa de Nueva York, con fuertes impulsos entre sus cotizadas financieras, ha tenido su reflejo en la Bolsa española, donde los bancos han brillado con algunos de los mayores rebotes de la jornada.

Santander y BBVA avanzaron un 3,22% y un 2,8%, respectivamente. Por su parte, entre las entidades medianas, Bankinter ha subido un 3,34%, Banco Sabadell, un 3,12%, Banesto , un 2,37%, y Banco Popular, un 1,88%.

Europa tampoco se ha perdido el festín, con Fráncfort a la cabeza tras ganar un 2,4%, seguido de París (2,1%) y Londres (1,3%).

La Bolsa también contó con el apoyo firme de su principal 'peso pesado' por capitalización: Telefónica (+0.42 / +2.26%). Entre los grandes valores, Repsol subió un 2,66% e Iberdrola, un 3,03%.

El mayor repunte del parqué ha sido para Sacyr Vallehermoso. La constructora que preside Luis del Rivero ha celebrado con una revalorización del 5,8% el fin de las disputas legales con Eiffage. A continuación se han situado Grifols (5,53%), Iberia (3,86%) y Gas Natural (3,85%).

Fuente: elmundo.es

China, segunda potencia economica mundial

El Banco Mundial acaba de proclamar a China como segunda potencia global por capacidad de compra, un cálculo que valora el tipo de cambio de las divisas. España desaparece del ‘top-ten’, según este barómetro.


El PIB chino se ha convertido en la segunda potencia del planeta, a tenor de las estimaciones recién realizadas por el Banco Mundial, y que revisan, al término de 2005, el tamaño de las economías, contabilizando las diferencias en el nivel de precios entre países; es decir, según la Capacidad de Poder de Compra –PPP, según sus siglas en inglés–, que contempla el tipo de cambio de las divisas.

Un método de cálculo que favorece a mercados que, como el chino, mantienen artificialmente el valor del riminbi a través de una política monetaria con bandas de fluctuación predeterminadas. O lo que es lo mismo, sin libre flujo de flotación, modelo instaurado en casi todos los países acogidos al liberalismo económico.

La revisión metodológica de la institución hermana del FMI en términos de PPP, también incluye en el top ten de mayores economías mundiales a otras áreas emergentes como India, Rusia o Brasil, que desplazarían a países como España de tan privilegiada clasificación. Sin embargo, si este diagnóstico se realiza en precios constantes de mercado, con el dólar como moneda de referencia –terminología más aceptada como radiografía fija de la realidad–, España preserva su condición de octavo PIB global, con un valor de 1,2 billones de dólares al término de 2006. Por delante, aunque a escasa distancia de Canadá, India, Brasil, Corea del Sur, México y Australia.

Pero el dato en PPP anticipa una simulación fidedigna del futuro a medio plazo. Un escenario que reserva ya cinco de los doce primeros puestos a mercados emergentes y que ya refleja el potencial de estos países. En el mismo informe, revelado ayer, durante la cumbre primaveral del FMI y el Banco Mundial, se constata la dimensión de la riqueza mundial, que alcanzó a la conclusión de 2006, los 59 billones de dólares, y la paulatina pérdida de peso de las economías industrializadas en el PIB global.

Las naciones en desarrollo acaparan el 41% del valor total, cinco puntos más que su cuota de 2000.

El fuerte repunte de la prosperidad en los últimos años ha elevado el poder global a todas las zonas emergentes, excepto América Latina y los países de alta renta, que pierden un 5% de peso en la economía mundial.

Fuente: expansion.com

Strauss-Kahn habla de un problema moral por los biocombustibles

El director general del Fondo Monetario Internacional (FMI), Dominique Strauss-Kahn, estimó este viernes que producir biocombustible a partir de alimentos plantea "un verdadero problema moral", en momentos en que los países pobres se enfrentan a una grave crisis alimentaria.

Strauss-Kahn afirmó que el hecho de producir biocombustible a partir de productos alimentarios planteaba "un verdadero problema moral" cuando los países pobres están afectados por una crisis alimentaria.

Cuestionado sobre si estaba de acuerdo en que se suspendan o se reflexione sobre los biocombustibles, Strauss-Kahn respondió positivamente, pero precisó que ello debería producirse "cuando (se) utilizan productos alimentarios".

"El problema (energético) del planeta, que es muy importante pero que no se resolverá con los biocombustible, pues los motores de hidrógenos serán mucho más eficaces de aquí unos años, debe compararse con el hecho de que la gente va a morir de hambre", alegó.

Esta toma de posición del director general del FMI contribuye a la polémica que se plantea en torno a la producción de combustibles a partir de materias primas alimentarias.

"Los biocombustibles son un tema mundial de debate, porque tiene implicaciones en el área de energía, medio ambiente y agricultura", señaló esta semana a AFP Guilherme Schuetz, oficial de agroindustria de la FAO y coordinador del grupo de bioenergía.

"La producción agrícola con fines alimentarios debe ser claramente prioritaria", aseguró el lunes el ministro francés de Agricultura, Michel Barnier, al proponer una iniciativa europea frente al aumento de precios de las materias primas y la crisis alimentaria.

Ese mismo día, el relator especial de la ONU para el Derecho a la Alimentación, el suizo Jean Ziegler, calificó la producción masiva de biocombustibles de "crimen contra la Humanidad" por su impacto en los precios mundiales de los alimentos, en declaraciones a una radio alemana.

Ziegler unió su voz a los críticos de este recurso, que afirman que el uso de tierras fértiles para producir cultivos destinados a fabricar biocarburantes ha reducido las superficies destinadas a los alimentos, desencadenando así la inflación de los productos alimenticios.

"El verdadero crimen contra la Humanidad será descartar a priori a los biocombustibles, y relegar a los países estrangulados por la falta de alimentos y energía a la dependencia y la inseguridad", afirmó también el lunes el presidente brasileño, Luiz Inacio da Silva, al inaugurar en Brasilia la XXX Conferencia Regional de la FAO.

Brasil es el mayor exportador mundial de biocombustible a base de etanol, detrás de Estados Unidos, con 22.000 y 28.000 millones de litros en 2007 respectivamente.

Mientras Estados Unidos elabora el combustible a partir del maíz, Brasil lo hace mayormente a partir de la caña de azúcar, y sus dirigentes argumentan que no por eso ha dejado de ser un gran productor y exportador de alimentos.

La producción de biocombustibles debe tener en cuenta el derecho a la alimentación y la seguridad alimentaria de los pueblos, recomendaron por su parte los 33 países latinoamericanos y caribeños asistentes a la Conferencia Regional de la FAO en Brasil.

Insistiendo en el problema de la crisis alimentaria, el director general del FMI se mostró bastante pesimista.

"En lo que se refiere a los motines del hambre, lo peor está por venir (...) todo esto es extremadamente grave", destacó Strauss-Kahn, para quien la crisis alimentaria conlleva "riesgos de guerra".

Fuente: afp

Acciones de EEUU suben y Nasdaq gana 3 pct impulsado por Google

El índice de acciones tecnológicas estadounidense Nasdaq ampliaba el viernes sus ganancias a un 3 por ciento, porque los sólidos resultados que presentó la empresa de búsquedas digitales Google Inc propiciaban fuertes alzas de los títulos de internet.

El promedio industrial Dow Jones subía 267,06 puntos, o un 2,12 por ciento, a 12.887,55 unidades. El índice Standard & Poor's 500 avanzaba 29,77 puntos, o un 2,18 por ciento, a 1.395,33 unidades.

El índice tecnológico compuesto Nasdaq ganaba 70,38 puntos, o un 3,01 por ciento, a 2.412,21 unidades.

Fuente: terra.es

Citigroup pierde 5.100 millones; otros 9.000 despidos

Citigroup sufrió pérdidas del orden de los 5.100 millones de dólares en el primer trimestre del año y despedirá a otros 9.000 empleados.

Las pérdidas causadas por los impagos hipotecarios y la contracción de los mercados crediticios sumaron más de 12.000 millones de dólares y el costo causado por los problemas de los créditos al consumidor superaron los 3.000 millones de dólares, dijo el viernes el banco.

En conferencia telefónica con los analistas, el director general financiero de Citigroup, Gary Crittenden, dijo que el banco eliminará otros 9.000 empleos para reducir costos.

Citigroup anunció el despido de 13.200 empleados desde que comenzó la crisis crediticia a mediados del año pasado. El banco anunció la eliminación de 4.200 empleos en enero, y seguramente volverá a ser reducida su plantilla laboral.

"Estamos muy, muy centrados en la eficiencia", dijo el director general Vikram Pandit durante la conferencia telefónica.








Empero, la pérdida trimestral del mayor banco estadounidense por bienes no fue tan masiva como los casi 10.000 millones de dólares que perdió en el primer trimestre del año pasado.

Las acciones de Citigroup subieron más de un 6%, 1,46 dólares, a 25,46 dólares al comienzo de la jornada contratadora del viernes, ya que muchos inversionistas creyeron que los resultados serían mucho peores. Las acciones de Citigroup cayeron un 18% desde comienzos de año.

Empero, Citigroup perdió esencialmente en los primeros tres meses del año 1,02 dólares por acción, lo que ganó en el mismo periodo del 2007 _ 5.000 millones de dólares, o 1,01 dólares por acción. Los analistas habían calculado que el banco neoyorquino perdería unos 95 centavos por acción, según el sondeo de la firma Thomson Financial.

El banco despidió el año pasado a su director general Chuck Prince y promovió a Vikram Pandit, un ex ejecutivo del banco de inversiones Morgan Stanley.

Ante el deterioro del crédito consumidor, el banco agregó casi 2.000 millones de dólares a sus reservas ante la posibilidad de un aumento en los impagos.

Fuente: univision.com

Berezovsky presenta demanda contra Abramovich por 2.000 millones de libras

El millonario ruso Boris Berezovsky presentó hoy una demanda contra su ex socio en los negocios, Roman Abramovich, actual dueño del club de fútbol londinense Chelsea, por supuestamente haberle forzado a malvender unas acciones en el pasado mediante amenazas e intimidación.

Berezovsky, exiliado en el Reino Unido desde 2000 por diferencias con el presidente saliente de Rusia, Vladimir Putin, espera obtener unos 2.000 millones de libras (2.480 millones de euros) de su compatriota, también afincado en Londres.

El proceso judicial entre los dos oligarcas rusos, fundadores en su país de la petrolera Sibneft, empezó hoy en el Tribunal Superior de Londres con las argumentaciones preliminares de sus respectivos abogados.

El representante de Abramovich, Andrew Popplewell, dijo al juez, David Mackie, que se planteaba solicitar la revocación total del caso por falta de fundamento.

Berezovsky sostiene que Abramovich, considerado el ruso más rico del mundo, le amenazó, cuando estaban en Rusia, para que vendiera a precio de saldo acciones en varias empresas: Sibneft, la gigante del aluminio Rusal y el canal de televisión ORT.

Popplewell señaló al tribunal que 'son reclamaciones muy amplias que ascienden a miles de millones de dólares', pero que sin embargo 'dependen totalmente de conversaciones orales que no están documentadas'.

Según el abogado, Berezovsky considera que existía un acuerdo oral por el que Abramovich le guardaba unas acciones beneficiosas.

Sostiene también que posteriormente fue intimidado a través de amenazas para venderlas a un precio inferior al real.

Estas amenazas eran, por ejemplo, que si no vendía las acciones, el Kremlin se las expropiaría, resumió el letrado.

'Son estas débiles alegaciones orales en las que se sustenta toda la reclamación', subrayó Popplewell.

El abogado precisó que Berezovsky planteaba acusaciones similares en el caso de las otras empresas.

Los dos multimillonarios rusos, ahora enfrentados, están entre las personas más ricas del mundo, pero la fortuna de Berezovsky, calculada en unos 500 millones de libras, queda muy lejos de la de su ex socio, estimada en 10.800 millones.

Fuente: terra.es

El petróleo por encima de los 100 dólares

Espectacular incremento en los precios: 115 dólares

El precio del petróleo es probablemente uno de los mayores condicionantes de la productividad de las empresas. Los costes del transporte se disparan y los costes de explotación de los procesos se hacen ineficientes sin que nos demos cuenta. El petróleo ha llegado a cotizarse hoy jueves a 115,54 dólares, como consecuencia de una disminución en los inventarios de Estados Unidos.

Ya hemos dicho que un incremento tan rápido origina un problema de reestructuración de diferentes variables macroeconómicas. Detrás de estas nuevas subidas vuelve a estar la voracidad China, cuyas compras no son precisamente de tienda de barrio. La segunda refinería más grande de China acaba de hacer un pedido de 300.000 toneladas para ser entregadas en mayo. Y lo peor no es eso, lo peor es que con estos pedidos su capacidad de negociación es mayor y acaban consiguiendo mejores precios, a costa de incrementarlos a occidente.

Fuente: todoproductividad.blogspot.com

El euro bate un récord en los 1,5968 dólares por el aumento de la inflación

Fráncfort (Alemania).- El euro batió hoy un récord frente al dólar en 1,5968 dólares en el mercado de divisas de Fráncfort después de conocerse el aumento de la inflación en la zona del euro en marzo.

Hacia las 10.15 GMT, la moneda única se cambiaba a 1,5946 dólares, frente a los 1,5802 dólares de ayer por la tarde.

La tasa de inflación del área euro subió un 3,6 por ciento el mes pasado, 0,1 puntos porcentuales por encima de la cifra dada a conocer en el cálculo rápido de la oficina de estadística europea Eurostat.

Este incremento de los precios es el más elevado desde la creación de la Unión Monetaria, según el analista de Commerzbank Christoph Weil.

Los expertos prevén que continúe este elevado nivel de inflación en los próximos meses, por lo que el Banco Central Europeo (BCE) se inclinará por mantener los tipos de interés en los países que comparten el euro (4 por ciento) y aumentará más el diferencial con las tasas de EEUU (2,25 por ciento).

Fuente: soytu.es

El Gobierno suprime el Impuesto del Patrimonio y aprueba la ayuda de los 400 euros

El Consejo de Ministros ha aprobado el paquete de medidas fiscales y económicas anunciadas para reactivar la economía española y hacer frente a la desaceleración, que supone una inyección para las familias y las empresas de 10.000 millones de euros.

El vicepresidente económico, Pedro Solbes, ha estimado que las medidas tendrán un impacto positivo en el crecimiento del PIB de entre dos y tres décimas en el primer año y de medio punto a medio plazo.

La medida 'estrella' es la deducción de 400 euros en el IRPF, que pondrá en el bolsillo de los contribuyentes 6.000 millones, mientras que las principales novedades anunciadas este viernes son que se permitirá a todas las familias -no sólo las que estén en dificultades- ampliar sin costes el plazo de amortización de sus hipotecas sobre primera vivienda y la supresión del Impuesto del Patrimonio.

La 'famosa' deducción de 400 euros en el IRPF para asalariados, pensionistas y autónomos entrará en vigor en junio de este año. En las nóminas de julio asalariados y pensionistas recibirán 200 euros más como consecuencia de las menores retenciones y el resto se repartirá a partes iguales entre las nóminas de agosto y diciembre.

Según ha explicado el ministro de Economía, Pedro Solbes, la medida afectará a 16 millones de contribuyentes y será "un importante apoyo para las familias" y tendrá además un impacto favorable sobre el consumo.
Eliminación del Impuesto del Patrimonio

El paquete de medidas fiscales y económicas elaborado por el Ejecutivo incluye además la eliminación del Impuesto sobre el Patrimonio desde el 1 de enero de 2008.

La iniciativa ahorrará a alrededor de un millón de contribuyentes 1.800 millones de euros. De esta forma, este año será el último en el que se presente la declaración de este tributo.

La eliminación de este impuesto estaba recogido en el programa del PSOE pero hasta ahora no había sido anunciada como una de las medidas urgentes para reactivar la economía.

También en el ámbito fiscal, se mejora el tratamiento tributario de las rehabilitaciones de edificios, al poder recuperar el IVA soportado. Las obras realizadas en un edificio se considerarán rehabilitación cuando su coste supere el 25% del precio de adquisición del inmueble, sin incluir, como hasta ahora, el precio del suelo.

Esta última medida entrará en vigor el año que viene y se estima que anticipará a las empresas cerca de 6.000 millones de euros a lo largo de 2009, en vez de tener que esperar a 2010, como ocurriría con los plazos actuales.

El programa económico del Ejecutivo incluye además el llamado plan de recolocación de desempleados que, con un coste de 201 millones de euros, permitirá a las oficinas de los servicios públicos de empleo contratar a 1.500 orientadores y ofrecerá una ayuda extraordinaria de 350 euros mensuales durante un máximo de tres meses a los parados con especiales dificultades de inserción laboral.

Fuente: elmundo.es

Dólar cerró a la baja pese a intervención del Banco Central

El dólar cerró la jornada de hoy a la baja, pese a que el Banco Central realizará su compra programada de divisas estadounidenses.

El dólar cayó $0,80 a $455,50 comprador y $456,00 vendedor en el mercado chileno.

El Banco Central compró en la mañana de hoy US$50 millones en una subasta competitiva de un programa de adquisición de reservas por un total de US$8.000 millones hasta fin de año, en una intervención que ha restado fortaleza al peso.

Con estos valores, el peso aumentó a 9,28% su avance acumulado sobre el dólar en lo que va corrido del 2008 y que se compara con un alza de 6,44% que registró al cierre del año anterior.

"En los días anteriores el mercado levantó el precio del dólar a la hora de las compras del (Banco) Central, pero hoy (viernes) eso no se logró y el precio promedio estuvo por debajo de los anteriores, con lo cual se fortaleció un poco el peso", dijo un operador.

"La caída en el precio promedio de estas compras indican que el mercado está ajustando a la baja el precio techo para el dólar, en torno a los 455 pesos (por unidad)", agregó el operador.

Las transacciones electrónicas en el mercado cambiario local bajaron a US$986 millones, desde los US$1.201 millones negociados en la jornada previa.

A estas cantidades hay que agregar alrededor de otro 10% que se negocia por teléfono.

En el mercado de forward, las operaciones para 7 y 42 días cerraron con valores nominales de 455,80/456,10 y 456,70/457,00 pesos por dólar, respectivamente.

Los forward para operaciones reajustables a 90 días y un año anotaron al cierre tasas de compra y venta de -3,1/-2,6 y -2,4/-1,9%.

Fuente: emol.com

Opciones para eliminar deuda de estudios

A medida que el costo de los colegios y universidades continua incrementando en 5% mas o menos cada año, mas y mas personas se encuentran encarando prestamos de estudio abrumadores. Aunque la tasa de interés para estos prestamos es una de las mas bajas del mercado, muchos estudiantes terminan incapaces de asumir sus obligaciones mensuales. Si usted se encuentra en una situación en la que no puede asumir sus responsabilidades mensuales puede estar necesitando buscar opciones diferentes que lo ayuden a salir de su crisis financiera.

Cuando se trata de lidiar con prestamos de estudio, muchos estudiantes optan por consolidar su deuda. Este proceso tiene varias ventajas:

1. Tasas de interés mas bajas.

2. Tasas de interés fijas.

3. Periodo de pago extendido.

4. Pagos mensuales mas bajos.

Básicamente, consolidar su deuda le permite pagar esta en un periodo de tiempo mas amplio y con tasas de interés mas bajas. Esto quiere decir que usted estará pagando menos mensualmente y ayudándole a su bolsillo. Pero tenga en mente que mientras que estará ahorrando dinero mensualmente al extender el periodo de pago escara al mismo tiempo pagando mas intereses sobre el tiempo adicional que extendió el pago del préstamo. Un gran porcentaje de esos pequeños pagos mensuales se ira en pagar intereses y muy poco para abonar a la deuda. Consolidar no ayuda a eliminar la deuda, solo le da mas tiempo para pagar. Esto es importante desde una perspectiva financiera, porque muchos individuos no toman ventaja de este respiro para ayudarse y ahorrar, para así eliminar la deuda definitivamente. En cambio se gastan el dinero que ahorran por la rebaja en el pago mensual y se encuentran cada vez mas endeudados.

Otra opción es negociar el préstamo de estudio. Hay varios individuos que aseveran que lo han hecho, no tengo evidencia real de que esto se puede hacer. En mi experiencia la mayoría de las compañías se niegan a negociar estos prestamos porque estos están respaldados por el gobierno federal. Esto significa que lo mas probable que pueda llegar a negociar es una pequeña rebaja en las tasas de interés y en las penalidades por mora.

La bancarrota es otra alternativa que muchos individuos erróneamente consideran, porque ya que los prestamos de estudio están respaldados por el gobierno federal no será condonada la deuda a no ser que evidencia concisa se presente. En muchos casos los jueces descuentan muchas deudas sin cubrir antes que el préstamo estudiantil.

Estas son las opciones principales que hay para lidiar con los abrumadores préstamos de estudio. Si se encuentra en esta situación es aconsejable hablar con un profesional que lo asesore sobre su caso en especial.

Consolidacion de deudas: sus deventajas

Consolidar su deuda puede verse como la forma mas rápida para arreglar sus problemas financieros, pero en realidad en algunas ocasiones puede estar cavando en un lío financiero aun peor. La publicidad sobre consolidación de deudas le promete no solo reducir las tasas de interés sino rebajar sus pagos mensuales en casi un 50%, pero sin duda esto es para atraer clientes. A continuación algunas de las desventajas de los programas de consolidación.

1. Debe encontrarse al día en todas sus deudas: la mayoría de los programas de consolidación requieren que se encuentra al día en todos sus pagos. Si se encuentra atrasado en varias cuotas en cualquiera de sus cuentas puede ser difícil ingresar al programa.

2. Recargos administrativos por entrar al programa: las compañías de consolidación le cobran por sus servicios, este dinero podría servir para pagar la deuda.

4. Afecta el puntaje crediticio. su puntaje crediticio se vera afectado al unirse a un programa de consolidación.

5. Puntualidad en los pagos: si se llega a atrasar en un pago en un pago mensual podrá ser sacado del programa.

6. No ayuda a eliminar la deuda: la realidad es que la mayoría de la gente no completa la totalidad del programa porque no ven que su deuda se este eliminando. Tasas de interés mas bajo significan intereses mas bajos mensualmente, y mas reducidos el monto pagado mensualmente mas tiempo se tardara en paga la totalidad del préstamo. En esencia el monto que paga mensualmente se va en pagar intereses y no a abonarle a la deuda. Muchos individuos se encuentran mas endeudados que antes de entrar en el programa porque lo único que han logrado al unirse al programa es extender su deuda por un periodo mayor de tiempo.

La única verdad para eliminar sus deudas es cambiar sus hábitos de gastar dinero. La consolidación de la deuda puede ser una solución en teoría para sus problemas financieros, pero desafortunadamente no le ayuda a los individuos a reforzar sus hábitos financieros, estos se convierte en una solución temporal de un problema mucho mas grande.

Finalmente si se encuentra en problemas financieros y esta considerando a consolidación entre otras opciones, es un signo de que debe buscar asesoría profesional, un experto que le pueda ayudar a organizar un plan para lograr la independencia económica según su caso en especial.

¿Es legal la negociacion de deudas?

La respuesta mas sencilla para esta compleja pregunta es… SI. La negociación de deudas es una solución legal, utilizada por miles de Norte Americanos para evitar tener que declararse en bancarrota. La teoría detrás de la negociación de deudas es muy simple: negociar acuerdos con las entidades financieras, lo cual beneficia a ambas partes. Esto conduce a que la entidad bancaria recibe en un solo pago el monto acordado para saldar la deuda y el consumidor paga la totalidad de la deuda por un porcentaje menor al que debía. Pero la mayor ventaja de la negociación de deudas es que evitan problemas futuros con los pagos, ya que la deuda es cancelada en su totalidad. En ningún momento el consumidor esta quebrantando la ley o cometiendo actos ilegales.

Entonces si la respuesta es tan simple porque la pregunta parece tan complicada? El problema realmente en la negociación de deudas no es que la practica sea ilegal porque es totalmente legal, el problema esta en la ética de quienes lo practican. Desafortunadamente, algunas compañías de negociación de deudas no tienen ética y se aprovechan del mal momento por el que esta pasando la persona en beneficio propio.

Lo que ellos hacen esencialmente es que le prometen a la persona resultados irreales y luego le cobran grandes cantidades de dinero por un trabajo que nunca hicieron. Por lo tanto es importante resaltar que la legislación no se hizo tanto para proteger a las compañías negociadoras de deudas sino a los consumidores que desconocen las reglamentaciones. Es por esta razón que estas compañías requieren completar formas y cumplir leyes en orden de poder tener mayor control sobre ellas. Esto ayuda al gobierno a identificar cuales compañías no son éticas en una industria que debe ser ética y legal. La idea es que las compañías que no cumplen con los requisitos desaparezcan.

Así que si desea unirse a una compañía para negociar sus deudas, quédese tranquilo porque lo que va a hacer es éticamente y moralmente correcta, solo asegúrese que la compañía que va escoger también lo sea.

¿Que es la negociación de deudas? Los métodos para eliminar deudas explicados

Una definición simple del termino negociación de deudas es cualquier termino o método utilizado en orden de ayudar a un individuo a manejar su deuda. Esto incluye servicios como consolidación de deudas, negociación de deudas, bancarrota, préstamos personales así como cualquier otra técnica que les ayude a los consumidores a enfrentar sus deudas.

Cundo se habla de negociación de deudas, se usa el termino mas comúnmente el termino consolidación de deudas. La idea de la consolidación de deudas es la siguiente: Un individuo entra al programa, y este permite que sus pagos mensuales y las tasas de interés disminuyan, juntando todas sus deudas en una sola. Luego una vez al mes cada individuo realiza un pago mensual a la compañía consolidadora quien se encarga de abonar a las distintas entidades bancarias donde la persona debe dinero. La teoría detrás de esto es que el cliente paga menos tasas de interés a la vez que simplifica los procesos de pago, ya que no debe pagarle sino a una compañía.

Sin embargo la consolidación tiene también sus contras. Normalmente el programa dura 5 años, y aunque la persona se encuentre pagando tasas de interés mas bajas, la larga duración del programa significa que el cliente paga una gran cantidad de intereses a lo largo del programa. Las compañías de consolidación también cobran una comisión mensual de $30- 50 dólares que suman y aumenta en el tiempo. Y el problema mas grandes es la calidad de algunas compañías de consolidación, un gran numero de empresas sin escrúpulos que no cumplen las promesas que les hacen a sus clientes. Finalmente la participación en estos programas puede tener efectos negativos en su puntaje crediticio que no puede ser reparado hasta que se complete el programa.

Otra manera de eliminación de deudas muy popular es la opción de negociación de deudas. Esta práctica involucra negociar y llegar a un acuerdo con las compañías crediticias. Muchas veces las entidades crediticias aceptan recibir el 40- 50% del valor de la deuda para eliminarla. Esta opción también puede tener problemas si se trata con compañías eliminadora de deudas sin escrúpulos que mientras cobran comisiones muy altas obtienen malos tratos y producen poco. Como la consolidación de deudas también puede afectar su puntaje crediticio, pero como este programa solo dura de 2 a 3 años se puede reconstruir mas rápido. La negociación de deudas puede ser una manera muy efectiva de acabar con sus problemas, siempre y cuando los individuos escojan bien con que compañía desean trabajar.

Hay numerosos métodos incluidos en la definición de negociación o eliminación de deudas, que incluye declararse en bancarrota, refinanciamientos, hipotecas, adquirir un préstamo de consolidación, etc. Pero el aspecto mas importante para recordar es poner en un balanza las ventajas y desventajas de cada opción muy bien. Asegúrese de escoger un programa y una compañía que encaje en sus necesidades y cumpla sus expectativas.

Scott Wallitsch está certificado por IAPDA como Negociador de Deudas para DebtorSolution. El provee asesoría sobre Eliminación de Deudas y Negociación de Deudas(Debt Settlement) a personas que están buscando volverse financieramente y económicamente independientes.

Las tarjetas de credito: 8 consejos para su utilizacion

1. Pague todo el saldo pendiente al final de mes. Cancele su saldo por completo todos los meses.
Si puede permíteselo, cancele su deuda de la tarjea mes a mes. Se ahorrara importante comisiones y le libera la tarjeta para gastos extraordinarios que le puedan surgir.

2. Pague más que el mínimo.
Si no puede pagar el saldo completo, intente pagar todo lo posible. Siempre más que el mínimo. Pagando el mínimo, nunca conseguirá disminuir la duda e incurrirá en unos intereses importantes.

3. Pague puntualmente.
Pagar puntualmente siempre beneficia. Te ahorras importantes gastos en comisiones y sobre todo te ayuda a tener un buen historial crediticio, y buena reputación con el banco.

4. Nunca omita un pago.
Es lo peor que puede hacer. Nunca lo haga, le perjudicara no solo por las camisones que le aplicaran, sino en sus informes crediticos.

5. Verifique su estado de cuentas mensual.
Asegúrese de que su estado de cuentas refleje lo que usted compró. Si aparece algo que no le suene familiar, llame a su compañía de tarjeta de crédito de inmediato.

6. Compare para obtener las mejores condiciones en una tarjeta de crédito.
Si usted es de las personas que utilizan la tarjeta para como medio de financiación, intente obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Intente conseguir una tarjeta sin cuota anual, o una tarjeta con un buen programa de puntos (con reembolso de dinero en efectivo o descuentos en las tiendas).

7. Mantenga una "Relación entre Deudas e Ingresos" baja.
Asegúrese de solo contraer deudas que usted sabe podrá cancelar. Si su nivel de deuda llega muy alto, podría afectar su calificación crediticia.

8. No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez.
Su situación de riesgo aparece en los distintos informes bancarios, y podría inducir a pesar que esta pasando por dificultades financieras.

6 maneras de evitar la deuda tarjeta credito

A continuación le ofrecemos 6 fromas que nos ayudaran a tomar control de nuestra deuda con las tarjetas de creditos.

- Evitar endeudarse sin dejar algún margen de maniobra razonable (no endeudarse al límite), cualquier problema puntual te desbarajusta todas tus cuentas.

- Antes de contratar una tarjeta de crédito comparar todas las ofertas disponibles.

- Realizar una planificación previa de todos los gastos e ingresos. Comprobar cuanto podemos pagar con la tarjeta sin que la deuda aumente.

- Tener en cuenta los gastos periódicos pero también los que se producen una sola vez al año, impuestos, seguros etc.

- Limitar el número de tarjetas y hacer un uso responsable de las mismas.

- Revisar periódicamente nuestro saldo y los movimientos de nuestra cuenta de forma que tengamos disponible y no caigamos en comisiones de descubierto o gastos de impago de la tarjeta

5 errores comunes en el uso de las tarjetas de credito

A continuación le detallamos los errores mas comunes en es unos de las tarjetas de crédito

1. Utilizar demasiadas tarjetas. La mayoría de la veces una tarjeta de crédito es suficiente para atender las necesidades de una persona normal. Más tarjetas significan mas impulso de compra y más gasto y deudas. Varias tarjetas de crédito dan igualmente la sensación de que se posee dinero y que hace falta gastar necesariamente.

2. Pasar por altos los tipos de interés de lanzamiento. Los tipos de interés de lanzamiento suelen ser muy bajos. La gente suele engancharse con estos tipos tan bajos, sin conocer cuando acaba este periodo de lanzamiento ni cuanto serán los intereses una vez finalizados dichos periodo.

3. No leer la letra pequeña de los contratos. Este es un error muy frecuente. Es sumamente importante leer toda la letra pequeña, las comisiones aplicadas, los tipos de interés, el periodo de promoción etc.

4. Pagar solo el pago mínimo. Este es otro error muy común. Las tarjetas de crédito se deben usar solo en caso de emergencias. La gente debe entender que el dinero de la tarjeta es un crédito que debe devolverse y que no constituye ninguna renta adicional periódica. Con los pagos mínimos, el problema se agrava más, ya que es muy dificil bajar el saldo pendiente.

5. Pagar tarde: Con las tarjetas siempre hay que pagar a tiempo, en caso contrario te cargan comisiones abusivas. Todo eso sin tener en cuenta, las posibles anotaciones se los registros de morosos.

El Mejor Prestamo

El mejor préstamo, el mejor crédito, son los que mejor se adaptan a sus necesidades.

Las necesidades del consumidor, del usuario, del prestatario, se han convertido en el auténtico motivo de los nuevos productos financieros, especialmente préstamos y créditos, diseñados por las diferentes entidades financieras.

La finalidad primordial de todo préstamo que desee alcanzar unos de los mejores rangos en la fidelización de clientela es conseguir adaptarse, casi cómo una segunda piel, a las necesidades de los usuarios.

Es cierto que antes de formalizar un préstamo es conveniente analizar, entre las diferentes ofertas, una serie de elementos que pueden servir para diferenciar unos préstamos de otros, así tendríamos que tomar en consideración:

TAE

Tipo de Interés.

Interés fijo o variable.

Interés mixto.

Períodos de carencia

Número de cuotas anuales de amortización.

Período total de amortización

Tipo de cuotas de liquidación: fijas, progresivas, regresivas.

Cuotas totales de amortización.

Gastos de formalización.

Comisiones Bancarias de estudio y otras.

Posibles penalidades por amortización del préstamo.

Gastos por no disposición.

Necesidad de avalistas.

Necesidad de constituir garantías hipotecarias.

Posibles bonificaciones fiscales por los pagos del préstamo.

Pero una vez conocidas estás, y aún otras, características del préstamo a formalizar, es frecuente encontrarse con que las posibilidades de análisis excedan a nuestra capacidad, de manera que la elección del préstamo nos lleva a una duda fundada: ¿cuál es el mejor préstamo?

De ahí que ante la avalancha de información sea muy importante atender al TAE de la operación, cuyo concepto, contenido y alcance se explica en otra página de este website y, a partir de ahí, priorizar lo que interesa más al usuario, para en función de esas necesidades llegar a la conclusión personal de cual es el mejor préstamo aplicable a nosotros mismos.

Autor: J M Sanchis
www.cybercredito.com

Refinanciación de préstamo

La refinanciación de un préstamo es un servicio ofertado por muchas entidades financieras. La refinanciación suele articularse en torno a la existencia de un préstamo hipotecario que coexiste con otros tipos de préstamos personales y otras formas de crédito: tarjetas de crédito, pagos aplazados, tarjetas de compras.

Si el préstamo hipotecario principal ha venido siendo amortizado y se ha consolidado ya una devolución de cuotas, cuya suma de capital alcanza como mínimo entre un 10 y un 20% del importe total del capital, es posible acudir a esta solución.

El instrumento consiste en el establecimiento de una nueva hipoteca, llamada a veces segunda hipoteca, cuya cuantía debe ser suficiente para cancelar la antigua hipoteca y asegurar un capital disponible con el que cubrir el resto de pagos que se pretenden englobar.

La ventaja de la refinanciación es que si se articula a través de un segundo préstamo hipotecario, los intereses que devengará la operación serán mucho menores, que si se acude a un préstamo personal.

La desventaja de la operación es la cobertura de gastos que deben ser satisfechos, fedatario público, gastos de cancelación de la primera hipoteca, gastos de constitución de la segunda hipoteca, gastos de registro, posible impuestos que genere la operación.

Antes de firmar una refinanciación de un préstamo hay que asegurarse que la cuantía de las nuevas cuotas será asequible para el prestatario, por tanto hay que hacer un buen estudio económico en el que quede constancia de que los ingreso corrientes serán suficientemente elevados para cubrir los costes de las cuotas del préstamo.

Una alternativa interesante, antes de acudir a la refinanciación del préstamo vivo, es negociar con la entidad bancaria con la que se tiene formalizado este préstamo hipotecario, la reducción de las amortizaciones, de las cuotas, para ello bastaría con ampliar los plazos pendientes de liquidación, es decir elevar el plazo total de la vida del préstamo.

Antes de optar por una refinanciación o una variación de cuotas del préstamo vigente hay que preguntar y tener constancia por escrito, todos los gastos, comisiones, pagos e impuestos que llevarán cada una de las dos operaciones y comparar la cuantía de las cuotas.

Autor: J M Sanchis
www.cybercredito.com

Foto de Carla Bruni desnuda es subastada en US$91.000

Una foto desnuda de la primera dama francesa Carla Bruni-Sarkozy, donde la ex modelo aparece de pie y cubriéndose con las manos, fue subastada el jueves en Nueva York por US$91.000, más de 20 veces su valor previsto.

Un comprador que representaba a un coleccionista de arte chino adquirió la imagen en blanco y negro, obtenida en 1993 por el fotógrafo Michel Comte durante sus días de modelaje, informó la casa de subastas Christie’s.

La venta de la fotografía atrajo gran atención debido a que Bruni se casó en febrero pasado con el presidente francés, Nicolas Sarkozy.

Se esperaba que la foto se vendiera en entre US$3.000 y US$4.000. La imagen fue subastada como parte de una venta de 140 fotos del coleccionista alemán Gert Elfering, que también incluía trabajos de Irving Penn, Richard Avedon, Helmut Newton y Peter Beard.

Un retrato hecho por Avedon de la legendaria actriz francesa Brigitte Bardot se vendió por US$181.000. Se había previsto que recaudara entre US$80.000 y US$120.000.

Via emol.com

Bolsa de Sao Paulo logra leve repunte

La Bolsa de Valores brasileña de Sao Paulo logró hoy un leve repunte, al cerrar con una apreciación marginal del 0,08%, después de dos sesiones consecutivas de pérdidas.

El índice Bovespa operó en terreno negativo durante casi toda la jornada, pero en las últimas horas logró una recuperación y cerró cotizado a 63.527,11 puntos, lo que significa un ligero aumento de 50,19 unidades respecto de la víspera.

El giro financiero de la jornada totalizó el equivalente a US$2.943 millones, aún algo por debajo del promedio diario registrado en lo que va de este año en el mercado paulista de acciones.

Según los analistas, el repunte de la Bolsa fue propiciado por el alza en los precios de algunos de los papeles más negociados, como las acciones preferidas del ente estatal Petrobras (un 0,19%).

Bolsa argentina cae golpeada por baja en precios de materias primas

La bolsa argentina cerró en baja el jueves, ante una caída en los precios de las materias primas y de las acciones de Siderar, un día después de que Venezuela anunció la renacionalización de una empresa relacionada con la siderúrgica.

El índice líder Merval de Buenos Aires cayó un 0,67% a 2.135,46 puntos, con lo que ha acumulado un alza de un 1,51% en los primeros días de abril.

"Volvimos a caer de la mano de las materias primas y por persistir el malestar por la nacionalización de (la acería venezolana) Sidor y su efecto hacia Siderar", dijo Mariano Tavelli operador de la firma Tavelli y Compañía.

Siderar, junto con la venezolana Sidor y la mexicana Hylsamex forman el conglomerado Ternium, uno de los mayores productores de acero de América Latina, que es controlado por el grupo industrial argentino Techint.

Las acciones de Siderar cayeron un 0,79% a 25 pesos, mientras que las de la sociedad Tenaris, también controlada por Techint y la principal empresa del mercado argentino, cayeron un 1,75%.

"Los negocios pasan por las ventas debido a tomas de ganancias en Siderar y Tenaris", dijo Diego Zabaleta, operador de la firma Besfamille Sociedad de Bolsa.

Via emol.com

Banco Central interviene el mercado del dólar

El Consejo del Banco Central decidió intervenir el sistema cambiario en medio de la fuerte caída que ha registrado el tipo de cambio durante los últimos meses.

La medida implica incrementar el nivel de reservas internacionales por un monto de US$8.000 millones, mediante la compra de divisas, a partir del día lunes 14 de abril y hasta el día 12 de diciembre del 2008.

El Banco Central de Chile comunicará oportunamente programas de compra de reservas, pudiendo revisarlos dependiendo de las condiciones de mercado. El primer programa de adquisición de reservas, vigente desde el 14 de abril hasta el 9 de mayo, consistirá en compras diarias en torno a US$50 millones, mediante subastas competitivas.

Este aumento del nivel de las reservas internacionales permitirá enfrentar de mejor forma la eventualidad de un deterioro adicional, severo y abrupto del entorno externo.

Los efectos monetarios de esta medida serán compensados de manera que la provisión de liquidez en pesos en el mercado sea coherente con la tasa de política monetaria. Durante el período asociado al primer programa mencionado en el párrafo anterior, ello se realizará mediante operaciones de corto plazo.

Via tercera.cl